Давно уже очевидно: медицинская страховка не панацея. Не на все случаи она распространяется, не всегда работает так, как обещали и ожидалось, к тому же не все делается вовремя. Немало и случаев мошенничества с медицинскими страховками, но это отдельная история
Полис медицинского страхования, своевременно оформленный перед поездкой за границу, поможет россиянам получить качественную медпомощь, сэкономив десятки тысяч рублей. Но все мы были свидетелями нестраховых случаев, когда, например, человек расслабился на отдыхе, выпил и упал. Известно, что наличие алкоголя в крови означает, что большая часть страховок этот случай не покроет. Невозможно забыть: молодой человек приехал в Турцию, пил всю ночь накануне отъезда, а под утро упал и сломал руку. Весь автобус и самолет по дороге назад с ужасом и сочувствием слушал его мучительные стоны: рука болела и опухла, сам он страдал от похмелья, но обратиться за помощью он не мог — страховка не включала алкогольные инциденты.
Если вы любите выпить, причем неважно сколько, достаточно пригубить, чтобы поставить выплату под вопрос, покупайте специальные полисы.
Лучший вариант страховки, покрывающей алкогольное опьянение, это, конечно, варианты, подобные ERV. Хорошая страховая учтет любой случай: если с вами младенец, пожилой путешественник, вы человек с хроническими заболеваниями и подобное. К тому же обратите внимание на страны покрытия. Важно учесть и сумму страхового покрытия в случае, если в крови найден алкоголь. Например, если она в пределах 5 000 уе., возможную разницу придется доплачивать. Мужчина на отдыхе, будучи под воздействием алкоголя, упал со скалы, получил множественные травмы, лежал в коме. Алкоголь в крови найден. Страховая оплатила все лечение в пределах суммы. Общий счет был 7 000 уе, по страховке оплатили обещанные 5 000 уе. Ну и немаловажная деталь: хорошая страховка — это дорогая страховка. А алкогольные случаи — это самая дорогая из дорогих.
Не приведи Господь, чтобы подобное коснулось кого-либо, но вспомним недавний трагический случай, когда россиянин погиб в Стамбуле наутро после посещения футбольного матча. Уличная ссора с криминальными личностями стоила ему жизни — его ударили ножом в сердце. Безутешная молодая вдова была вынуждена собирать средства для транспортировки тела в РФ — около двух тысяч долларов. Страховки на такой случай у туриста не было.
Бывает и так, что необходимых документов нет, а помощь доктора нужна и срочно.
Граждане России могут получить экстренную медицинскую помощь бесплатно на всей территории СНГ: Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан и Узбекистан.
«Соглашение об оказании медицинской помощи гражданам государств-участников Содружества независимых государств» от 1997 года гласит: «Скорая и неотложная медицинская помощь … оказывается гражданам беспрепятственно, бесплатно и в полном объеме на территории государства временного пребывания лечебно-профилактическими учреждениями независимо от организационно-правовых форм, ведомственной принадлежности и форм их собственности. С момента, когда устранена угроза жизни больного или здоровью окружающих и возможна его транспортировка, дальнейшее оказание медицинской помощи осуществляется на платной основе».
Туристы и «релоканты»-россияне в один голос советуют: перед отъездом запасайтесь деньгами или делайте страховку и для стран СНГ, средств, отложенных на возможную медпомощь, должно быть с избытком. Да, скорая приедет и поможет бесплатно, сделает укол обезболивающего. Стоимость остальных услуг, а также приема врачей значительно выше российской. Кроме того, цены для граждан страны и гостей различаются в большинстве медицинских учреждений. Иностранцы платят в два-три раза больше.
Граждане России, проживающие в этой стране больше года, обычно имеют для этого основания. Им нужно оформлять так называемый икамет — примерный аналог нашего вида на жительство. Этот документ дает право оформить государственную страховку — Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK). SGK иностранного гражданина с икаметом распространяется на всех членов семьи, которые проживают с ним на законных основаниях. Она позволяет покрыть часть стоимости лекарств, дает скидку на лечение в частных больницах и покрывает госпитализацию в государственных госпиталях.
Если турист или релокант позаботились об оформлении медицинской страховки, для них доступны услуги нескольких десятков клиник-партнеров, готовых оказать любую помощь. Врач из этих медицинских учреждений может приехать в отель для осмотра. Релоканты могут оформить частную страховку (Özel Sağlık Sigortası) на год при частных госпиталях, таких, как American Hospital (American Hastanesi).
Несмотря на то, что клятва Гиппократа подвергается критике в консервативных кругах турецкого общества, в каких-то случаях помогут здесь и бескорыстно. Незастрахованные туристы могут рассчитывать на бесплатную помощь в виде консультации. Такую услугу предоставляют локальные медицинские центры (Saglık Ocagi). Такие приемные пункты для населения есть в каждом микрорайоне, достаточно прийти туда, отстоять живую очередь и описать проблему. Обычно помощь оказывается доброжелательно и фактически является полноценным приемом у терапевта (Dahiliye), фактически являющегося семейным врачом у турок. Однако нужно понимать, что без языка-посредника такой прием будет затрудненным.
Скорая помощь в Турции не аналог, например, российской, которая, хоть и едет иногда долго, но может и кардиограмму сделать, и укол, и в больницу отвезет при необходимости. Скорую в Турции вызывают только в самых серьезных ситуациях: ДТП, многочисленные травмы, инфаркты и т. д. Во всех остальных случаях до больницы придется добираться самостоятельно.
В государственных больницах туристам придется заплатить даже за неотложную помощь (Acil), причем как за вызов доктора, так и за госпитализацию. Более того, большинство государственных клиник не обеспечивают пациентов питанием. Это возложено на опекунов и родственников больных.
Те, кто недавно уехал в Грузию, отмечают, что медицинская помощь там порой недоступна даже для самих граждан — клиники слишком дорогие, а в государственную программу всеобщего страхования включен минимальный пакет медуслуг. Без медицинской страховки платить придется за все: и за вызов скорой помощи, и за госпитализацию. Все услуги дороже в два-три раза, чем в России.
Оформление медицинской страховки для тех, кому постоянно нужна медицинская помощь, — единственно возможный вариант. Получить ее можно в частных страховых компаниях. Обязательное условие — оплата на год вперед. Исходить при этом стоит из средней суммы в 30 тысяч рублей.
Медицинские услуги в Европе очень дорогие. У туриста, обратившегося за неотложной помощью, может не оказаться необходимой суммы. Поэтому в страны Шенгена выдадут визу только при том условии, что к пакету документов приложен документ, подтверждающий наличие медицинской страховки на время пребывания в иностранном государстве. Попасть в какую-либо из стран без оплаченной страховки невозможно. Минимальный страховой лимит — 30 000 евро. Полис должен покрывать расходы не только на лечение, но и на посмертную репатриацию в случае гибели застрахованного.
Турист и «релокант» в Европе может рассчитывать на следующие услуги по страховому полису:
· транспортировка в медицинское учреждение;
· пребывание и лечение в стационаре или амбулаторно;
· необходимые врачебные консультации;
· хирургические операции;
· приобретение назначенных врачом лекарств;
· экстренная стоматологическая помощь, исключая плановое лечение (травма зуба или острый воспалительный процесс);
· репатриация в случае смерти.
На форуме Винского нет-нет да и всплывает история о том, как турист заболел, а врачи на Пхукете оказали помощь абсолютно бесплатно. Много рассказов и о том, что уровень медицины в стране весьма высокий. Но раз на раз не приходится. Вполне вероятно, что после предоставления необходимых медицинских услуг в Таиланде затребуют немалый счет. Тут может работать закон рынка: небольшая бесплатная услуга вызывает доверие в дальнейшем, а более серьезные случаи стоят больших денег. Лучше, конечно, заранее приобрести страховку или отложить средства для оплаты лечения.
Для Турции, Кипра, Ташкента и Баку уже действуют программы добровольного медицинского страхования детей. При наличии полиса ДМС застрахованный связывается с компанией, она организует госпитализацию, оплату операции, медикаментов и так далее.
У страховых компаний есть опция, которая может называться по-разному: спорт, активный отдых, полис для спортивного туризма, экстрим, любительский спорт. Любителям горных лыж, дайвинга и даже спортивных игр на отдыхе обязательно нужно оформить такую страховку. Спорт — это всегда риск травм.
Страховую сумму в 30 000 евро не стоит считать большой, если вы едете в США, Канаду, Австралию, Новую Зеландию или Японию. Рекомендуемый лимит для этих направлений — 50-100 тысяч долларов. Экстремальный отдых — это обязательно столь же экстремальный лимит.
Будьте здоровы, страхуйтесь на все случаи жизни, а береженого Бог бережет.
Фото: uniticket.ru
Автор материала: Шеф-редактор The World Magazine Ольга Топал, глава МКА «Карабанов и партнеры» Александр Карабанов.